“Bẫy nợ” thẻ ngân hàng - Bài 9: Chưa có hướng dẫn chung cho các ngân hàng đối với thẻ “ngủ đông”

Quản lý thẻ "ngủ đông" - tùy mỗi ngân hàng

Theo bà Nguyễn Hồng Thanh, thị trường thẻ nói riêng và thị trường thanh toán không dùng tiền mặt nói chung đang phát triển mạnh mẽ, đặc biệt là sau giai đoạn COVID-19. Đối với thẻ tín dụng, thời gian qua, tại thị trường Việt Nam, các khách hàng đã hiểu biết hơn về các sản phẩm thẻ tín dụng.

Liên quan đến mức phí thu thường niên cũng như công tác quản lý thu phí hoặc nhắc nhở khách hàng thanh toán phí đối với các thẻ ngân hàng, bà Thanh cho biết, Ngân hàng Nhà nước có một thông tư riêng về hoạt động thẻ ngân hàng, quy định rất rõ quyền và trách nhiệm của các ngân hàng cũng như khách hàng trong việc phát hành và sử dụng thẻ. Trong đó, ngân hàng có nghĩa vụ thông báo và công bố công khai thông tin về biểu phí, các chính sách đối với khách hàng, cũng như phải thông báo về các giao dịch sử dụng thẻ và khoản phí phát sinh.

Bà Nguyễn Hồng Thanh - Trưởng Tiểu ban Chính sách của Chi Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam

“Các ngân hàng có nghĩa vụ tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước trong việc công khai minh bạch thông tin với khách hàng. Tuy nhiên, về phía khách hàng khi lựa chọn sử dụng thẻ tín dụng cũng cần lưu ý tìm hiểu cơ chế xử lý của thẻ tín dụng để tránh phát sinh những tình huống không đáng có.

Thường thì đối với thẻ tín dụng, các ngân hàng đều có quy định về phí thường niên khi sử dụng thẻ. Mặc dù để khuyến khích khách hàng phát hành, sử dụng thẻ, các ngân hàng cũng có những chính sách ưu đãi miễn phí phát hành, miễn phí thường niên. Tuy nhiên, thông thường sẽ có những ràng buộc điều kiện là khách hàng phải chi tiêu sử dụng thì mới được miễn phí. Vì vậy, khi khách hàng lựa chọn sử dụng một sản phẩm thẻ thì phải nắm rõ những chính sách này của các ngân hàng để tránh trường hợp phát hành thẻ rồi nhưng không sử dụng và đến khi phát sinh phí thường niên thì lại không thanh toán đúng thời hạn và phát sinh nợ xấu”, bà Thanh nói.

Đáng chú ý, liên quan việc quản lý thẻ của các ngân hàng thương mại, nhất là hành lang pháp lý, cơ chế riêng cho các thẻ “ngủ đông” nhiều năm không sử dụng, bà Thanh cho rằng hoạt động ngân hàng là hoạt động chịu sự điều chỉnh rất chặt chẽ của các hành lang pháp lý và đặc biệt là Ngân hàng Nhà nước. Cho nên đối với các ngân hàng thì việc tuân thủ các quy định của pháp luật cũng như Ngân hàng Nhà nước là điều kiện tiên quyết để đảm bảo hoạt động của ngân hàng ổn định và lâu bền.

Trong một số trường hợp ngân hàng sẽ thông qua đối tác, đại lý để phát hành thẻ. Khi đó, có thể xảy ra một số tình huống việc truyền thông cho khách hàng về thông tin phát hành thẻ không được đầy đủ. Còn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước thì tất cả các ngân hàng phải cập nhật, công bố công khai trên website.

Công nhân rút tiền tại quầy ATM ở Khu công nghiệp Phong Điền, Thừa Thiên Huế. Ảnh: N.Q.L

Hiện nay, hầu như các ngân hàng đều có ứng dụng mobile banking, đây không chỉ là phương tiện để khách hàng có thể tra cứu, quản lý các giao dịch liên quan đến tài khoản hay thực hiện chuyển tiền mà còn là phương tiện để khách hàng có thể quản lý những thẻ đã được phát hành với ngân hàng cũng như các giao dịch phát sinh và tình hình thanh toán, trả nợ với ngân hàng. Vì vậy, họ đều cung cấp đầy đủ thông tin cho khách hàng trên ứng dụng. Các ngân hàng cũng sẽ gửi tin nhắn cho khách hàng - đây là quy định bắt buộc của Ngân hàng Nhà nước.

“Tuy nhiên, hiện nay cũng chưa có hướng dẫn, quy định chung cho các ngân hàng đối với các thẻ “ngủ đông” hoặc lâu không hoạt động mà tùy theo chính sách của từng ngân hàng. Nếu có hành lang pháp lý chung cho vấn đề này thì cũng sẽ thuận tiện hơn cho các ngân hàng trong việc xử lý với khách hàng”, chuyên gia Chi hội thẻ Ngân hàng Việt Nam cho hay.

Sử dụng thẻ, công nhân nên làm gì để không gánh nợ?

Bà Nguyễn Hồng Thanh cho rằng có một số người đã được phát hành thẻ nhưng sau một thời gian lại không có nhu cầu sử dụng nữa. Trong trường hợp này, khách hàng nên làm thủ tục đóng thẻ với ngân hàng chứ không nên chỉ cất trong tủ để dẫn đến trường hợp bỗng dưng một ngày lại thấy mình đang nợ phí, có nợ xấu, nợ quá hạn. Bởi vì khi có nhu cầu vay tiêu dùng hoặc có khoản vay nào đó trong tương lai, nợ xấu đó có thể ảnh hưởng đến phần xét tín nhiệm của khách hàng.

“Trước khi quyết định lựa chọn một sản phẩm thẻ nào đó thì cần tìm hiểu kỹ các chính sách, quy định, các loại phí áp dụng đối với sản phẩm đó để có thể hiểu, sử dụng và quản lý thẻ một cách hiệu quả. Khi thẻ có phát sinh phí cần thanh toán đúng hạn theo quy định của sản phẩm và chính sách của ngân hàng”, vị này nói thêm.

Xem thêm video chia sẻ của ThS.Luật sư Nguyễn Thị Minh Anh - Công ty Luật TNHH Việt Kim (Hà Nội):

Thứ hai, khi khách hàng đăng ký phát hành thẻ với ngân hàng thì phải ký hợp đồng với ngân hàng và đăng ký các thông tin có thể là email, số điện thoại hoặc đăng ký các ứng dụng (app) của ngân hàng để nhận thông báo một cách kịp thời. Đây là những kênh mà ngân hàng có thể báo cho khách hàng về những giao dịch thẻ và khoản phí phát sinh, hoặc thời hạn thanh toán trả nợ của khách hàng. Do vậy, khi cung cấp thông tin cho ngân hàng thì người lao động cần phải cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác để đảm bảo nhận được thông báo kịp thời từ phía ngân hàng. Trong trường hợp thay đổi những thông tin này, khách hàng cũng cần báo lại để ngân hàng có thể cập nhật địa chỉ đúng.

“Thẻ là phương thức thanh toán điện tử nên người lao động cũng cần biết cách sử dụng an toàn, tránh những tình huống rủi ro”, bà Thanh nói.

“Bẫy nợ” thẻ ngân hàng - Bài 5: Ngân hàng cần minh bạch, rạch ròi Trước thực trạng trở thành những con nợ bất đắc dĩ bởi những chiếc thẻ không sử dụng, nhiều công nhân đề nghị nhà phát ...

“Bẫy nợ” thẻ ngân hàng - Bài 7: Mọi lợi ích thu được từ khách hàng phải hợp pháp và minh bạch “Trong một môi trường cạnh tranh như hiện nay, tôi cho rằng các ngân hàng cần phải nâng cao hơn nữa tiêu chuẩn cao về ...

“Bẫy nợ” thẻ ngân hàng - Bài 8: "Tư vấn các loại phí mở thẻ là trách nhiệm của ngân hàng" Luật sư Lương Minh Tuấn, Công ty Luật TNHH Năng & Partner (Hà Nội) chia sẻ ý kiến của mình về công tác phát hành, ...