Để bảo hiểm qua ngân hàng không còn là “cái bắt tay bia kèm lạc”
Cà phê tối - 10/11/2023 11:15 QUỐC THẮNG
Cũng không phải đến bây giờ, mà từ trước đến nay, khi báo chí phản ánh sự biến tướng của bancassurance (bán chéo bảo hiểm qua ngân hàng) có nguy cơ thành những đám cháy, Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính đã có các văn bản nhắc nhở các tổ chức tín dụng. Nhưng đâu rồi lại vào đấy, “vòi bạch tuộc” bancassurance vẫn âm thầm len lỏi trong các hoạt động tín dụng ngân hàng làm không biết bao nhiêu người ấm ức.
Thống kê của Bộ Tài chính cho thấy, đến nay, bancassurance chiếm khoảng 50% số lượng hợp đồng, 20% tổng doanh thu phí của thị trường bảo hiểm nhân thọ. Tỷ lệ này tăng gần gấp đôi so với cách đây hơn 3 năm.
Bộ Tài chính khẳng định, giao dịch bảo hiểm là giao dịch dân sự, phải đảm bảo nguyên tắc tự nguyện, bình đẳng lợi ích các bên. Nhưng Bộ Tài chính cũng cho biết rõ, do bị ép buộc nên sau năm đầu tiên, tỷ lệ huỷ hợp đồng của khách hàng lên tới 70%. Hàng nghìn tỷ đồng của 70% khách hàng bị mất trắng, công ty bảo hiểm nhân thọ và ngân hàng bỏ túi số tiền “khủng”.
Nguyên nhân có nhiều và lý giải về tình trạng này cũng không ít; giải pháp, chủ trương được đề ra và văn bản nhắc nhở khá thường xuyên. Nhưng mô-típ chung của các văn bản và ý kiến chuyên gia về tình trạng này vẫn là một kết luận “vi phạm nguyên tắc tự nguyện”. Mà cốt lõi vẫn là thước đo nào để phân biệt rạch ròi tình trạng “tự nguyện” hay “ép buộc” khi hàng ngàn hợp đồng bancassurance đã được thực hiện theo dạng “tự nguyện theo kiểu ép buộc” thì chưa được bàn đến cặn kẽ.
Thông tư mới quy định ngân hàng không được tư vấn, giới thiệu, chào bán, thu xếp ký hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư cho khách hàng trong thời hạn trước và sau 60 ngày kể từ ngày giải ngân toàn bộ khoản vay cũng chưa phải là giải pháp tối ưu khi nhân viên tư vấn hoàn toàn có thể lách luật để chèo kéo khách hàng. Hay như quy định phải ghi âm quá trình tư vấn cũng khó khả thi khi mà bancassurance được mặc định như là “luật ngầm, tự hiểu”.
Bancassurance không có lỗi, lỗi là ở người bán hàng. Vậy thì vấn đề là ở con người. Bằng mọi giải pháp, phải làm sao để người bán hàng thấm nhuần chuẩn mực đạo đức và quy tắc ứng xử. Khi ý thức được tính đặc thù của nghề ngân hàng - ngành luôn có nguy cơ cám dỗ bởi đồng tiền thì sự liêm chính, tuân thủ đạo đức kinh doanh càng cần được giáo dục và nhận thức rõ. Khi học gì cũng có thể làm ngân hàng, học ở đâu cũng có thể trở thành nhân viên tín dụng thì câu hỏi chất lượng nhân sự vẫn là bài toán cốt lõi cần giải.
Trong năm 2021, doanh thu phí bancassurance chiếm khoảng 39% tổng doanh thu khai thác mới, đạt khoảng 19.300 tỷ đồng. Con số này là khá thấp so với Philippines (43%), Thái Lan (47%), Singapore (51%), Indonesia (57%) và Trung Quốc (68%). Ngăn chặn biến tướng bancassurance sẽ không phải là “quản không được thì cấm” hay tìm các giải pháp hạn chế, hoặc chỉ chăm chăm vào quyền lợi khách hàng.
Để mối lương duyên bảo hiểm - ngân hàng được bền chặt, phát triển hiệu quả theo hướng có lợi đúng nghĩa cho tất cả các bên, bản thân bancassurance cũng phải làm gì để tự mình phát triển. Khi mà sản phẩm bảo hiểm được bán qua kênh bancassurance hiện nay vẫn còn đơn giản, là sản phẩm có sẵn của doanh nghiệp bảo hiểm, chứ chưa có những sản phẩm đặc thù, mang tính kết hợp đúng nghĩa giữa ngân hàng và bảo hiểm thì khi không còn đường “ép buộc” khách hàng được nữa, bancassurance chỉ còn ở trong tâm trí khách hàng với những mặt trái của nó như đã được cảnh báo mà thôi.
Luật đã có, Thông tư hướng dẫn đã ban hành, vấn đề còn lại là phương pháp kiểm soát và xử lý thực tế. Cú đấm mạnh tay sẽ không khả thi nếu thiếu những chiến lược căn cơ và những biện pháp cụ thể đi kèm theo nó. Nếu không, mãi mãi cũng sẽ chỉ là kết luận “vi phạm nguyên tắc tự nguyện”. Và nỗi ấm ức của khách hàng lại nối dài thêm.
QUỐC THẮNG
Nếu đồng tình với góc nhận định trong bài viết, bạn có thể mời tác giả Quốc Thắng một "ly cà phê" thông qua Ví MoMo bằng cách ấn vào nút “Buy me a coffee” ở bên dưới hoặc quét mã QR. "Buy me a coffee" Hoặc bạn cũng có thể tặng "ly cà phê" cho tác giả Quốc Thắng bằng cách chuyển khoản trực tiếp vào tài khoản của Tạp chí Lao động và Công đoàn, số tài khoản: 118000001631, Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Hà Nội. Lưu ý, trước khi chuyển tiền, bạn đọc vui lòng gõ nội dung: "Tặng cà phê cho tác giả Quốc Thắng". Đọc cà phê tối, tặng "cà phê" là chương trình của Tạp chí Lao động và Công đoàn. Khi đọc các bài viết trên mục Cà phê tối, nếu bạn đọc đồng cảm với góc nhìn của tác giả thì có thể mời người đó một "ly cà phê". Mỗi "ly cà phê" trị giá 23.000 đồng (1 USD). |
![]() Hôm qua, Công ty bảo hiểm MVI Life xin lỗi diễn viên Ngọc Lan và hai bên đã “xí xóa” những ồn ào ầm ĩ ... |
![]() Trấn Thành, Bắt nạt, Ngọc Trinh - ba chủ đề gây tranh cãi ồn ào cùng những trái chiều nóng nhất tuần này tưởng chừng ... |
![]() Khi bắt đầu ký hợp đồng lao động, bạn nộp quỹ bảo hiểm xã hội, như năm này là 32% thu nhập mỗi tháng (phía ... |
Tin cùng chuyên mục
![Cứ 10 bài thi Văn, có 1 bài từ 9,5 trở lên!](https://laodongcongdoan.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/23/15/croped/cu-10-bai-thi-van-co-1-bai-tu-95-tro-len-20240723155327.jpg?240723050641)
Cà phê tối - 23/07/2024 17:06
Cứ 10 bài thi Văn, có 1 bài từ 9,5 trở lên!
Hiện tượng điểm Văn cao chót vót ở Bắc Ninh trong kỳ thi tốt nghiệp THPT 2024 vừa qua vẫn chưa hết nóng. Hàng loạt chuyên gia, cũng như sở, ban ngành đã lên tiếng “giải mã” song câu chuyện không đơn thuần nằm ở “quy trình”.
![Quản lý KOL](https://laodongcongdoan.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/16/18/croped/quan-ly-kol-20240716180150.jpg?240716060334)
Cà phê tối - 16/07/2024 13:54
Quản lý KOL
Sở Thông tin và Truyền thông TP HCM vừa cho hay, đơn vị đang tổng hợp, lập danh sách 720 KOL trên địa bàn thành phố để tăng cường công tác quản lý và xử lý kịp thời nếu có sai phạm.
![Triệu phú và giá thịt heo](https://laodongcongdoan.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/15/12/croped/trieu-phu-va-gia-thit-heo-20240715124240.png?240715015222)
Cà phê tối - 15/07/2024 13:52
Triệu phú và giá thịt heo
Trong khi dân chúng bắt đầu e ngại "Lương tăng chưa về túi, đi chợ đã tốn nhiều hơn" và vất vả với giá thịt heo lên cao nhất 4 năm qua thì Việt Nam được đánh giá là nước có số triệu phú tăng nhanh nhất thế giới!
![“Ca làm ngoài giờ” của điều dưỡng Thảo](https://laodongcongdoan.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/14/10/croped/ca-lam-ngoai-gio-cua-dieu-duong-thao-20240714104435.png?240715065156)
Cà phê tối - 14/07/2024 11:28
“Ca làm ngoài giờ” của điều dưỡng Thảo
Gặp sự cố bất thường trên đường, nữ điều dưỡng Nguyễn Thị Thảo (Khoa Hô hấp, Bệnh viện Trẻ em Hải Phòng) đã theo bé sơ sinh ngừng thở suốt hành trình tới bệnh viện.
![Khi ai cũng có thể thêm Xyanua vào “giỏ hàng”](https://laodongcongdoan.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/09/14/croped/khi-ai-cung-co-the-them-xyanua-vao-gio-hang-20240709141103.jpg?240709030802)
Cà phê tối - 09/07/2024 15:07
Khi ai cũng có thể thêm Xyanua vào “giỏ hàng”
Thảm án ở Đồng Nai khi cô gái đầu độc 4 người thân trong gia đình bằng Xyanua gây chấn động. Từ tính chất nghiêm trọng, cách thức ra tay tàn độc cũng như việc dùng kịch độc sát hại từng người trong gia đình mà không ai nghi ngờ đã khiến những câu hỏi được đặt ra. Nhất là khi người ta phát hiện ra, Xyanua vốn không khó khăn gì để mua trên mạng.
![Tiền tỷ của đại gia và khoản nợ bảo hiểm xã hội của nhân viên](https://laodongcongdoan.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/08/17/croped/tien-ty-cua-dai-gia-va-khoan-no-bao-hiem-xa-hoi-cua-nhan-vien-20240708171102.png?240709063339)
Cà phê tối - 09/07/2024 06:33
Tiền tỷ của đại gia và khoản nợ bảo hiểm xã hội của nhân viên
Thông tin những đại gia, thiếu gia vẫn sống phởn phơ trong xa hoa, sang trọng nhưng lại nợ tiền đóng bảo hiểm xã hội của khá nhiều nhân viên khó khăn đang gây bức xúc.
Kinh tế - Chính sách
Cổ phiếu VFS sau ngày đầu hứng khởi
![Mỹ Anh](https://laodongcongdoan.vn/stores/member_avatar/617fcd5ebf8eca1b0b2094a3082047d8.jpg)
Giữ quận Hoàn Kiếm và tinh thần của Hà Nội
![Hà Phan](https://laodongcongdoan.vn/stores/member_avatar/9a13fe87295e19b286c170be07c11196.jpg)
Không thừa thế xông lên để “gậy ông đập lưng ông”
![Quốc Thắng](https://laodongcongdoan.vn/stores/member_avatar/43aa18b86e39822121549f95f772b259.jpg)
Ba con số thiếu chủ ngữ
![Hà Phan](https://laodongcongdoan.vn/stores/member_avatar/9a13fe87295e19b286c170be07c11196.jpg)
Khi công nhân “bàn luận” với Chủ tịch Quốc hội
Văn hóa - Xã hội
![Mỹ Anh](https://laodongcongdoan.vn/stores/member_avatar/617fcd5ebf8eca1b0b2094a3082047d8.jpg)
Mong ước đầu năm học
![Hà Phan](https://laodongcongdoan.vn/stores/member_avatar/9a13fe87295e19b286c170be07c11196.jpg)
Tính cách của Nguyễn Thanh Long và số phận của ông Nguyễn Trường Sơn 1
![An Vinh](https://laodongcongdoan.vn/stores/member_avatar/5d83fb06e9a0e31edaee79e678e4e973.jpg)
Nghĩ về một ngày lễ lớn của lực lượng Công an Nhân dân
![Mỹ Anh](https://laodongcongdoan.vn/stores/member_avatar/617fcd5ebf8eca1b0b2094a3082047d8.jpg)
Oppenheimer và cách kể một câu chuyện lịch sử
![Hà Phan](https://laodongcongdoan.vn/stores/member_avatar/9a13fe87295e19b286c170be07c11196.jpg)
300 ngàn thí sinh và lựa chọn không vào đại học
Môi trường - Sức khỏe
![Quốc Thắng](https://laodongcongdoan.vn/stores/member_avatar/43aa18b86e39822121549f95f772b259.jpg)
Ai đã đặt tên cho dòng sông?
![Mỹ Anh](https://laodongcongdoan.vn/stores/member_avatar/617fcd5ebf8eca1b0b2094a3082047d8.jpg)
Vụ bắt cóc 20 giây
![Mỹ Anh](https://laodongcongdoan.vn/stores/member_avatar/617fcd5ebf8eca1b0b2094a3082047d8.jpg)
Tang thương Phố Núi
![Quốc Thắng](https://laodongcongdoan.vn/stores/member_avatar/43aa18b86e39822121549f95f772b259.jpg)
Bằng chứng F
![Mỹ Anh](https://laodongcongdoan.vn/stores/member_avatar/617fcd5ebf8eca1b0b2094a3082047d8.jpg)
Vụ sạt lở do… “nhân tai”
- Gặp người đảng viên công nhân từng được Tổng Bí thư Nguyễn Phú Trọng đối thoại cởi mở
- Công nhân, người lao động, cán bộ công đoàn khắp mọi miền bày tỏ tiếc thương Tổng Bí thư Nguyễn Phú Trọng
- Công đoàn cơ sở cơ quan xã Hòa Liên đồng hành cùng nhân dân xây dựng nông thôn mới
- Người giao hàng, tài xế công nghệ đang chịu thiệt thòi như thế nào khi hành nghề?
- Đổi mới hoạt động Công đoàn theo hướng khoa học, sáng tạo, hướng về cơ sở