Dư địa dịch vụ ngân hàng số tại Việt Nam và Đông Nam Á còn rất lớn

Một ví dụ điển hình cho thấy tiềm năng phát triển của ngân hàng số tại châu Á chính là đợt chào bán cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO) của ngân hàng Rakuten của Nhật với giá trị cao nhất tại đất nước mặt trời mọc tính từ năm 2018, theo CNN.

Số liệu của Ngân hàng Thế giới (WB) vào năm 2018 cho thấy ước tính khoảng 70% người trưởng thành tại châu Á không có tài khoản ngân hàng, trong khi đó khoảng 65% các doanh nghiệp không được tiếp cận với bất kỳ hình thức tín dụng nào. Ấn Độ, Trung Quốc và một số nước Đông Nam Á có tỷ lệ người dân chưa được sử dụng tài khoản ngân hàng cao nhất.

Theo Chương trình Mục tiêu Phát triển Bền vững của Liên hợp quốc, tăng cường phát triển dịch vụ tài chính là một trong những ưu tiên quan trọng. Các ngân hàng số tại châu Á hiện đang nổi lên như trụ cột giúp đạt được mục tiêu này trong khu vực.

Còn theo một nghiên cứu thực hiện mới đây bởi MasterCard, so với các khu vực khác trên thế giới, người tiêu dùng khu vực châu Á – Thái Bình Dương có mức độ chấp nhận cao nhất với các dịch vụ thanh toán số, ước tính đến 88% trong số họ đã từng sử dụng tối thiểu một loại công nghệ nào đó trong thương mại. Đại dịch COVID-19 dù gây ra nhiều tác động kinh tế nhưng lại được coi như cú huých quan trọng cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng số.

Ước tính khoảng 20% trong tổng số các ngân hàng số của thế giới hiện đang ở châu Á, phần đông được thành lập trong giai đoạn từ năm 2016 đến năm 2020. Tuy nhiên, mối lo chính của nhóm các ngân hàng này chính là lợi nhuận, vốn mới có chưa nhiều ngân hàng có được lợi nhuận. Không chỉ vậy, nhóm các ngân hàng số mới chỉ chiếm khoảng 2% trong tổng thị phần liên quan đến giá trị tiền gửi và tín dụng.

Tuy nhiên, châu Á – Thái Bình Dương cho đến nay lại là điểm sáng của lợi nhuận ngân hàng số toàn cầu khi mà có đến 10/13 ngân hàng số đã có lãi tập trung ở khu vực này. Trung Quốc, Nhật và Singapore hiện đang sở hữu các ngân hàng số quy mô lớn nhất.

Báo cáo năm 2021 của McKinsey nhấn mạnh: “Trong khi các ngân hàng số ở nhiều khu vực địa lý khác chủ yếu là doanh nghiệp khởi nghiệp. Ngân hàng số châu Á đã có thâm niên và kinh nghiệm hoạt động khá vững vàng. Dù rằng đang đương đầu với nhiều thách thức, các ngân hàng số châu Á – Thái Bình Dương vẫn có nhiều lợi thế phát triển về quy mô”.

Các ngân hàng số tại châu Á cũng phải đương đầu với không ít thách thức. Trung Quốc là nước đầu tiên cấp phép ngân hàng số, sau đó đến Hàn Quốc, Hồng Kông, Singapore, Malaysia cũng đưa ra chính sách tương tự.

Trong khu vực, Indonesia, Thái Lan và Việt Nam có phần nào chậm hơn trong phát triển dịch vụ ngân hàng số tuy nhiên tiềm năng phát triển còn rất lớn bởi tỷ lệ người dân còn chưa tiếp cận với dịch vụ ngân hàng còn rất cao.

Tuy nhiên, tiềm năng phát triển của dịch vụ ngân hàng số tại châu Á Thái Bình Dương còn rất lớn. Bởi theo nghiên cứu của PwC Strategy & Global Payments Model 2021, giá trị giao dịch thanh toán không tiền mặt của châu Á – Thái Bình Dương sẽ tăng trưởng rất nhanh và có thể sớm chiếm khoảng 50% tổng giá trị của toàn cầu.

Trong xu thế này, để mang đến cơ hội trao đổi kinh nghiệm và học hỏi về phát triển dịch vụ ngân hàng số cho các đối tác đến từ hàng chục quốc gia trên thế giới và Việt Nam, Diễn đàn ngân hàng số Temenos Regional Forum 2023: ASEAN sẽ được Tập đoàn Temenos tổ chức tại Hà Nội trong hai ngày 23 và 24/8/2023 tại khách sạn Marriot - Hà Nội.

Chương trình dự kiến quy tụ hơn 300 chuyên gia trong nước và quốc tế tiên phong trong chuyển đổi số ngân hàng đến từ Temenos và các tập đoàn công nghệ hàng đầu thế giới như AWS, Aspire, HID, Redhat,...

Năm 2023 đánh dấu mốc lần đầu tiên Diễn đàn Temenos Regional Forum cấp khu vực Đông Nam Á được tổ chức tại Việt Nam, đây là một tín hiệu tích cực, thể hiện vị thế và tầm quan trọng của thị trường Việt Nam tại Đông Nam Á nói riêng và thế giới nói chung trong bối cảnh kinh tế toàn cầu đang có nhiều biến động như hiện nay.

Theo Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, năm 2022, kinh tế Việt Nam đã phục hồi và được coi là một điểm sáng của khu vực với mức tăng trưởng ấn tượng 8,02%, đồng thời ghi nhận quá trình chuyển đổi số mạnh mẽ của hơn 95% tổ chức tín dụng trên toàn quốc.

Diễn đàn có sự góp mặt của Ông Craig Bennett - Giám đốc Điều hành Temenos APAC, ông Nick Edwards - Phó Giám đốc Vùng kiêm Tổng Giám đốc ASEAN Temenos APAC cùng hơn 50 chuyên gia Quốc tế khác đến từ Châu Á - Thái Bình Dương sẽ đưa ra các định hướng và dự báo giúp các ngân hàng nhanh chóng thích nghi với tình hình thực tế, cùng với đó mở ra các cơ hội tăng trưởng trong tương lai. Không chỉ mang đến các nhận định và xu hướng nổi bật, diễn đàn cũng giới thiệu các giải pháp công nghệ có tính đột phá, đã được chứng thực tại nhiều thị trường quốc tế.